“投资有风险”这话已经耳熟能详，但很多人未必真明白，投资到底会面临哪些风险。余杭法院日前作出宣判的我区首起P2P非法吸收公众存款案，给我们上了很好的一堂风险课。

设立P2P网贷平台 未经批准吸纳资金3000余万元

易某是余杭本地人，2013年10月，他成立公司，并在互联网上设立P2P网贷平台，经试运营后，于2014年7月至2015年5月正式上线运营。试运营及正式上线运营期间，易某违反国家金融管理规定，未经有关部门依法批准，通过其他金融网站及平台自身网站等渠道进行宣传，以高回报、投资有奖励、承诺一定期限内归还投资本金和投资回报等为诱饵，在平台发布借款标等投资项目，同时在平台自设“马甲号”（在同一论坛中注册不常用的ID）进行虚拟投标，吸引全国各地民众注册为平台会员（投资人）并向平台充值投资。至案发，易某通过平台吸收全国各地投资人297人以上，吸收资金达3000余万元，所吸收的资金部分用于支付投资人本金及投资回报、公司日常运作开支等。

2015年4月起，因平台资金链断裂，投资人无法正常从平台提现，共导致约40名投资人损失金额约560余万元。

承诺投资回报年利率18% 大部分投资人未实地考察

据了解，投资人分别通过平台QQ群、网络、朋友介绍等途径得知该公司的P2P网贷平台，后注册成为会员，在平台充值、投资。期间，部分投资人在投资前到该公司进行了实地考察，当时，易某表示自己有房产、木板厂和种植基地并带领参观，使人相信其有相当的经济实力。但大部分投资人没有核实过平台发标的真实性，因为发标时间短、没时间去考察，只能通过平台上传的资料了解，有疑问的会打公司的客服电话咨询，公司还有官方QQ群来解答投资者的疑问。

该平台承诺投标回报为年利率为18%加奖励，充值方式分为线上线下，投资操作程序为平台发标后将投资款充值到平台账户，投资人满标后计息，到期后投资人可提现到银行卡。投资期间资金系由该公司和易某控制，投资人和发标人（借款人）是不接触的。大部分投资人选择在平台投资是因为平台的利率高、奖励多，也有的是看中平台老板易某是本地人的因素，起初平台在投资到期后能正常提现，2015年4月开始便不能提现。

构成非法吸收公众存款罪 “易老板”被判刑

站在被告席上，易某表示，自己原先是做实业的，对金融知识及法律知识不熟悉，没有想过要去做融资金的生意，后来因为资金短缺，看到了P2P的好处。一开始运作时没有经验，后来发现要想吸收到资金必须提高利息，增加各种奖励，但这样一来经营成本远远超过了收益，为了弥补P2P的利息只好东挪西借，直至资金链断裂。

“我后悔莫及，我认罪服罪，愿意在力所能及的范围内赔偿被害人的损失，让我尽早回归社会。”易某对自己的行为非常后悔。

法院认为，易某未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，最终判决其有期徒刑四年六个月，处罚金十万元，并责令其退赔违法所得，发还相关被害人。

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